Velkakirja netissä

Miksi velkakirja kannattaa tehdä?

Suullinenkin lainasopimus on pätevä, mutta riidassa sen sisältöä on vaikea todistaa. Velkakirja kertoo yksiselitteisesti, kuka on lainannut ja kenelle, kuinka paljon ja millä ehdoilla. Se on hyödyllinen myös perheen sisällä: jos lainanantaja kuolee, velkakirjasta näkyy, että raha oli lainaa eikä lahjaa. Se vaikuttaa perunkirjoitukseen ja perinnönjakoon.

Mitä velkakirjaan kirjoitetaan?

• velkoja ja velallinen nimineen ja henkilötunnuksineen
• lainan pääoma ja maksupäivä
• korko tai maininta korottomuudesta
• takaisinmaksu: kertamaksu tai lyhennykset, eräpäivät ja tilinumero
• viivästyskorko, esimerkiksi korkolain mukainen
• mahdolliset vakuudet ja oikeus maksaa laina ennenaikaisesti
• velallisen allekirjoitus

Lue tarkemmin oppaasta Velkakirja – näin teet pätevän velkakirjan.

Näin laadit velkakirjan

1. Anna velkojan ja velallisen tiedot.
2. Kerro lainan määrä, korko ja takaisinmaksutapa.
3. Esikatsele maksutta, maksa 29 € ja lataa PDF.
4. Velallinen allekirjoittaa velkakirjan, ja velkoja säilyttää alkuperäisen.

Yleisimmät virheet

• Takaisinmaksuaikataulu puuttuu. Ilman eräpäivää velan vaatiminen voi muuttua tulkinnanvaraiseksi.
• Laina on todellisuudessa lahja. Jos lyhennyksiä ei makseta, Verohallinto voi verottaa lainan lahjana. Laske mahdollinen vero lahjaverolaskurilla.
• Maksut eivät jätä jälkeä. Maksa laina ja lyhennykset tilisiirtona, niin maksuista jää todiste.

Jos haluat antaa rahaa lahjaksi, käytä lahjakirjaa.

Mitä tarvitset ennen aloittamista

• velkojan ja velallisen nimet ja henkilötunnukset
• lainan määrä ja maksupäivä
• päätös korosta tai korottomuudesta
• takaisinmaksuaikataulu: kertaerä tai kuukausierät
• tilinumero, jolle lyhennykset maksetaan

Esimerkki

Vanhemmat lainaavat tyttärelleen 30 000 euroa asunnon käsirahaan. Laina on koroton, ja se maksetaan takaisin 250 euron kuukausierissä 120 kuukauden aikana. Viivästyskorko on korkolain mukainen. Tytär allekirjoittaa velkakirjan, ja vanhemmat säilyttävät alkuperäisen. Lue Laina perheenjäsenelle.

Milloin kannattaa käyttää lakimiestä?

Velkakirja on yksinkertainen asiakirja, ja ohjattu pohja sopii useimpiin yksityishenkilöiden lainoihin. Apua kannattaa hakea, jos lainalle halutaan kiinteistövakuus, laina liittyy yritystoimintaan tai velallisia on useita monimutkaisin ehdoin.

Vaihtoehdot ja hinnat

Oikeudellinen tausta lyhyesti

Velkakirja on velallisen yksipuolinen, kirjallinen sitoumus maksaa velka. Velkakirjoista säädetään velkakirjalaissa, ja viivästyskorosta korkolaissa. Yksityishenkilöiden välillä voidaan sopia vapaasti korosta, lyhennyksistä ja vakuuksista. Jos viivästyskorosta ei sovita, sovelletaan korkolain mukaista viivästyskorkoa, joka on Suomen Pankin viitekorko lisättynä seitsemällä prosenttiyksiköllä.

Velka ei ole ikuinen: yksityishenkilöiden välinen saatava voi vanhentua, jos velkoja ei katkaise vanhentumista. Siksi takaisinmaksuaikataulu ja maksujen seuraaminen ovat tärkeitä myös velkojalle.

Näin allekirjoitat ja säilytät velkakirjan

1. Tulosta velkakirja ja tarkista summat, päivämäärät ja tilinumero.
2. Velallinen allekirjoittaa velkakirjan. Jos velallisia on useita, kaikki allekirjoittavat.
3. Halutessanne kaksi todistajaa voi vahvistaa allekirjoituksen, vaikka laki ei sitä vaadi.
4. Velkoja säilyttää alkuperäisen, velallinen ottaa kopion.
5. Maksut tehdään tilisiirtoina, ja viestikenttään merkitään esimerkiksi ”velkakirjan lyhennys”.
6. Kun velka on maksettu, alkuperäinen velkakirja palautetaan velalliselle tai siihen merkitään kuittaus.

Velkakirja ja verotus

Laina ei ole velalliselle veronalaista tuloa, eikä sen takaisinmaksu ole velkojalle tuloa. Korkotulo on velkojan pääomatuloa. Jos velka annetaan anteeksi tai sitä ei peritä, Verohallinto voi pitää sitä lahjana. Lue Lahjavero 2026.